«Больше не могу платить ипотеку»: что делать, чтобы не остаться без квартиры

Объём просроченной ипотечной задолженности в России превысил 129 млрд рублей, увеличившись с начала 2025 года почти вдвое. Такие данные приводит агентство «Долговой Консультант» на основе статистики Банка России. Эксперты связывают это с ростом ключевой ставки до 18% в 2024 году и застоем на рынке недвижимости. Особенно резкий рост просрочки зафиксирован в Республике Тыва, Крыму, Дагестане и Новгородской области.

Что делать, если не можете платить ипотеку: пошаговая инструкция

Не игнорируйте проблему и не скрывайтесь от банка.Первое и главное правило — выйти на контакт. Банк может предложить мирное решение, пока дело не дошло до суда. Подайте заявку на ипотечные каникулы.Это законный способ временно не платить кредит (до 6 месяцев). Для этого должны быть уважительные причины: потеря работы, болезнь, снижение дохода, рождение ребёнка. Каникулы можно оформить один раз, если ипотека на единственное жильё и сумма не превышает 15 млн рублей. Попросите реструктуризацию долга.Это изменение условий: увеличение срока, уменьшение ежемесячного платежа, временная уплата только процентов. Иногда можно перейти на более удобный график платежей. Рассмотрите вариант рефинансирования.Если есть возможность — найдите банк с более выгодными условиями. Можно погасить старую ипотеку новой и платить меньше. Если банк подал в суд — не молчите.Можно попытаться заключить мировое соглашение и сохранить жильё. Пока идёт разбирательство, у вас есть время исправить ситуацию. Если денег нет совсем — продайте квартиру сами.Лучше договориться с банком и выставить жильё на продажу по рыночной цене, чем ждать, пока его продадут на торгах с 30–40% уценкой. Последний вариант — банкротство.Если долгов более 500 тысяч рублей и перспектив платить нет, можно признать себя банкротом. Но это крайняя мера: после банкротства три года нельзя занимать руководящие должности, пять лет — брать кредиты без уведомления о банкротстве, и могут продать всё имущество, включая квартиру.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

Полная стоимость кредита (ПСК) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.